自2013年以来，P2P理财平台就进入了迅猛发展的态势，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，其中，以P2P理财平台发展尤盛。随着“拍拍贷”首家P2P平台的正式成立，P2P网络借贷平台在短短几年时间里，呈现爆发式地成长。据不完全统计，全国范围内现有数量已超过5000个，一时间P2P行业鱼龙混杂，呈现出“三无”状态—无准入门槛、无监管机制、无行业标准。经营者“卷款跑路”事件经常发生。在2014年4月8日，国务院决定由银监会牵头来承担对P2P的监管研究。就在21日，银监会设定了P2P网络借贷不得触碰的四条红线，一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款，这些细则的出台，明确了P2P平台的规范性、安全性、必要性，此时就需要一个具有监管能力的系统来提供这些服务并保证资金安全，因此资金监管系统就诞生了。

在2015年6月中旬，由我们公司和某银行合作的P2P资金监管项目正式启动。一个针对大型P2P借贷公司的资金监督管理系统。在我们的项目团队中，由几位有十年及以上开发经验的资深工程师、专家组成的，还有两名精通大数据的工程师。而大数据作为最新流行并受到很多互联网公司的关注及使用，据美国互联网数据中心指出，互联网上的数据每年将增长50%，每两年便将翻一番，而目前世界上90%以上的数据是最近几年才产生的。各种数据正在迅速膨胀并变大，它决定着企业的未来发展，随着时间的推移，人们将越来越多的意识到数据对企业的重要性，也意味着“大数据”时代的来临。

项目特点

大数据不仅用来描述大量的数据，还涵盖了处理数据的速度。而运用“大数据”来处理海量的银行业务再适合不过了。但是在技术上，对于监控脚本调度hadoop作业以及以特定的用户访问hbase的增删改查接口还是有一定的难度的，再者，由于业务的复杂性，在测试阶段，测试人员在编造测试数据时，需要完全理解业务需求，稍有差错就会导致逻辑不符。我们系统的复杂性还体现在与银行核心系统、外联平台、短信平台、报表平台之间的多重交互。

整体技术架构图：

系统功能介绍

这个资金监管系统主要分为P2P机构管理、文件管理模块、客户管理模块、交易管理模块、对帐管理模块、风险监控管理模块、费用管理模块、统计报表、系统管理这几个功能模块。

功能层次图

P2P机构管理

主要功能就是管理被监管的P2P平台信息以及第三方支付公司信息以及一些明细的查询。

文件管理模块

主要功能就是接收发送来自P2P平台或第三方支付渠道等相关方的文件。

客户管理模块

主要功能就是对客户信息和子账户信息进行批量更新和查询。

交易管理模块

主要功能就是对出借人以及借款人之间交易信息的管理。

对账管理模块

主要功能就是为了核对P2P平台资金使用情况状况的真实性合法性。

风险监控管理模块

主要功能就是针对账户资金不足以及借款人违约等情况的监控，并对这些情况做出通知。

费用管理模块

主要功能就是计算并收取托管费用。

统计报表

主要功能就是根据监管要求，某业务统计需要以及P2P平台需要生成相关报表。

系统管理

主要就是角色管理、用户管理、节假日管理。

项目带来的效果：

我们项目的实施为某银行提供了一个针对大型P2P网络借贷公司的资金监管系统，利用这个系统可以跟许多的P2P公司合作，带给某银行更多的利益，同时，客户也可以在这个平台上收受更多的利益。