客户案例

中国人寿

项目背景

中国人寿保险股份有限公司是国内寿险行业的龙头企业,总部位于北京注册资本达282.65亿元人民币。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险(集团)公司的核心成员,公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广泛客户的信赖,始终占据国内保险市场领导者的地位,被誉为中国保险业的“中流砥柱”。
  但随着外部环境的变化,如中国的改革开放深度日益加强,中国保险行业逐步对外资与民营企业开放,中国人寿面临着越来越激烈的外部竞争,且监管机构对于保险企业的监管要求也越来越高。同时,由于第三方支付手段的兴起,移动互联技术和互联网金融发展日新月异,对传统保险业销售、运营、资金收付等方面产生变革要求。在互联网支付手段蓬勃发展的环境下以及客户的消费习惯推动下,保险企业要提供丰富多样、便捷高效的支付结算工具。
  同时,在公司内部管理的要求下,公司管理层提出集团化经营总体管理模式,在各公司间共享客户,整合集团内部资源,这些均对公司资金清算管理的工作模式、流程提出新要求。且原有资金结算系统存在多方面的问题,如客户总是在抱怨为什么总出现收错、付错的情况,为什么收付处理的时效这么长,为什么不能在异地享受同质服务等;财务人员也在抱怨为什么业务数据与财务数据无法互查,为什么不能支持总日清日结,为什么数据核对困难等等。
综合以上外部环境的变化因素,内部管理模式的变更要求以及原有系统的一些不足,建立新一代智能财务系统迫在眉睫。


项目目标

结合资金清算系统(iFMS)建设的背景,以及内外部环境,本次iFMS项目系统的建设目标是构建“收付费、资金、核算三位一体的新一代智能财务管理系统(简称iFMS),主要达成以下的业务目标:
1. 提供业财一体的数据集成分析能力:面向客户提供多维度的业务收付数据,以便客户了解在股份公司的权益情况,同时为公司经营管理者提供业务财务一天的数据分析源,实现业务与财务数据的集成分析。
2. 业务互查的财务及时核算能力:建立业务数据到财务数据的正向/逆向的追踪机制,构建财务端的风险防范体系;构建统一的、标准的财务接口对接业务系统。
3. 多渠道的资金智能收付能力:打通单笔和批量的界限,标准化扩展收付渠道,为客户提供多渠道的结算方式;同时构建智能化的收付渠道选择能力,提高收付效率,降低结算成本。
4. 区域到全国的资金集中清算能力:满足客户跨保单、跨险种、跨机构的保单清算要求,支持国寿区域集中乃至全国集中的资金清算管理模式。
5. 基于业务伙伴的账户聚合管理能力:以业务伙伴为中心,实现客户银行账户的聚合管理;通过收付处理台,实现客户银行账户的集中授权与鉴权管理;为客户提供多维度的资金清帐能力,包括保费的抵缴。

项目价值

仁聚汇通作为系统实施商,在仁聚企业统一支付产品的基础上,根据中国人寿资金清算系统的建设目标和需求进行定制化,成功完成了统一支付平台的上线工作。统一支付平台实现了以下主要业务价值:
• 支付渠道融合
支持企业APP、小程序、公众号、WEB网站、离线POS、智能POS、手机短信等各种类型的支付渠道。
• 整合多种支付方式、场景和工具
快捷支付、网银支付、代扣、代付、批量收付款、内部划拨等收付款方式;充值、提现、转账、消费、退款、付款、收款等支付场景;
银行卡、虚拟账户、电子现金、积分账户、储值卡、红包账户、票据等支付工具。
• 集成支付通道
对接国内主流的银行(6家)和第三方支付平台(5家),满足支付业务需求,根据项目的继续推进,可快速集成新的通道。
• 智能路由
自动检查支付通道的稳定性和状态后,选择最低费率的支付路径,实现高效支付,降低交易成本。
• 统一自动对账
高效、精准地统一自动对账,保证数据的准确性,提高财务人员的工作效率。
• 开放的技术架构
架构设计支持云模式,微服务可扩展、可配置、可伸缩、可隔离。
• 支付服务持续化
具备7*24小时不间断服务能力,支持平台灰度发布升级,保障业务连续性。
• 分布式架构
架构设计支持云模式,微服务可扩展、可配置、可伸缩、可隔离。
采用分布式技术方案进行部署,实现与其他分布式部署的系统采用统一的Dubbo X分布式技术标准进行部署,如分布式服务框架、服务标准、服务注册/调用、消息处理机制等。